金融机构如何构建实时计算能力

后中台时代，金融机构在批处理计算能力方面差距已不明显，实时计算将成为银行错位竞争的分水岭。在IBM商业价值研究院(IBV)最新出品的洞察报告《马作的卢 弓如霹雳》中，IBM咨询专家提出了“六位一体”的实时计算能力框架，帮助金融机构从数据采集、传输、存储、计算、服务和开发管理六个方面着手构建实时计算能力，并给出三大行动建议：绘场景、定工艺、强治理。

数字化转型要求金融机构“换挡加速”

随着金融行业数字化转型的逐步深入，数据的时效性对企业的精细化运营越来越重要。在每天产生的海量数据中。如何能以实时或近乎实时的方式挖掘出有价值的信息，对企业快速做出决策有着重大意义。

此外，随着实时技术的成熟和广泛应用，数据时效性要求高的业务场景不断涌现，当前的批处理数据架构难以应对，需要构建新一代的实时数据架构体系以实现“换挡加速”。

实时计算业务需求场景举例

1. 在客户服务与精准营销领域：

通过实时采集客户的浏览、搜索、交易等行为数据，快速识别客户需求与偏好，促进完成交易，提升价值与黏性。

2. 在反欺诈、反洗钱领域：

实时算法植入交易流程用于限制可疑交易;

通过高密度的实时图计算，秒级计算流动性风险覆盖率( LCR) 指标，实时分析流动性的构成、变化的原因，开展监控预测。

3. 在运营管理领域：

时效性更高的数据统计分析结果，支持快速业务决策。

4. 在 IT 运维领域：

实时监控设备与系统运行状态，及时发出预警，确保系统正常运行。

金融行业实时计算面临三大挑战

金融企业已意识到实时计算的重要性，但在实时应用场景拓展、实时数据架构管理、实时数据技术储备能力等方面，金融机构仍面临较大挑战。

挑战一：跨时空、多技术融合的实时应用场景有待拓展

挑战二：实时数据架构管理能力有待加强

挑战三：金融机构实时计算技术储备能力有待提升

构建实时计算“六位一体”能力框架

基于当前金融机构打造实时计算能力的现状和发展要求，结合 IBM 的领先实践，我们提出了实时计算“六位一体”的能力目标框架，从全生命周期管理要求出发，涉及实时数据的采集、传输、计算、存储、服务以及开发管理的六大能力。

实时数据采集能力：覆盖客户端、服务端、平台接口等多种来源，以合适的采集方式和技术手段完成各种场景下的实时数据采集。

实时数据传输与存储能力：实时数据具备时效性、无限性、随机性、无序性、大量性、变化性等特点，应当采用多类传输与存储技术，着重关注数据的延迟问题、稳定问题和容量问题。

实时数据计算能力：首先要对原始实时数据进行标准化处理，然后再针对不同的应用场景完成数据的加工计算。需要不同的技术实现方式来保障实时数据计算过程中的准确性与完整性。

实时数据服务能力：实时数据服务通常只有分钟级甚至秒级的延迟，需要优先考虑服务的时效性问题，可采用订阅模式、推送模式和读取模式等来满足需求。

实时数据开发管理能力：涉及开发门槛、开发易用性、开发全流程集中度、治理管控集成、全方位运维等内容。

某大型商业银行打造实时计算能力，助力构建独特竞争优势

某国有大型商业银行在应对实时业务需求过程中，面临管理和技术上的双重挑战。

基于 IBM 实时计算能力框架方法论，IBM 为该银行制定了企业级实时数据架构技术标准与管理规范的解决方案。

首先，规划了实时计算总体蓝图，从数据采集、存储、计算、服务四个方面进行设计，明确实时线的技术架构和数据架构。

其次，立足于总体目标，明确需求提出、方案设计、作业开发等环节的流程和责任部门，制定实施方案，统一交互文档。

最后，针对开发标准的一致性，统一规范了存储命名、标准处理、技术字段定义、作业配置等。

该解决方案帮助客户明晰了实时线的建设目标和技术提升方向，在组织职能和流程执行层面达成了共识，也提升了应用场景的落地效率和质量。

实时计算能力建设方略

金融机构应当如何构建实时计算能力?IBM 认为，金融机构可以遵从以下三大方略：

01绘场景：

创新应用场景，绘制“快人一步”的发展蓝图

金融机构可以结合十四五战略发展规划，在消费者实时行为画像、实时智能产品推荐、企业资金实时流动监测、市场风险实时监测和异常交易行为实时甄别等领域深度挖掘实时计算场景需求，形成企业级的实时计算场景目标蓝图和实施路线图。

02定工艺：

定义中期目标架构，加快实时计算架构研发

金融机构科技开发团队应充分考虑数据架构中期(2~3 年)发展规划、离线架构现状、团队人员能力，参考领先实践，设计适用于企业自身的实时计算架构，明确数据的分层、数据流向以及实时线与批处理线数据的衔接关系。梳理职能定位与工作界面，以及上下游各环节的流程，培养研发团队人员架构设计和技术能力。

03强治理：

将实时数据纳入治理范畴，提升实时数据质量

金融机构业应适时考虑将实时数据纳入治理范畴。实时数据质量问题通常属于事中治理，应当在实时处理环节中针对数据格式、字段值进行统一异常检核，还应当针对字段数、字段格式进行检核，并对于不同的数据异常场景进行统一的处理，便于异常问题的溯源。

关于 IBM 商业价值研究院

IBM 商业价值研究院 (IBV) 站在技术与商业的交汇点，将行业智库、主要学者和主题专家的专业知识与全球研究和绩效数据相结合，提供可信的业务洞察。IBV 思想领导力组合包括深度研究、对标分析、绩效比较以及数据可视化，支持各地区、各行业以及采用各种技术的企业做出明智的业务决策。

原文标题：唯快不破，金融机构竞相打造实时计算能力

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审核编辑：汤梓红

能力实时计算计算专家

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