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基于传统银行架构与加密货币整合集成的综合支付平台Wirex介绍

2019-06-28 11:06:00

Wirex公司立足英国，放眼世界，以创新为驱动，成为全球个人和企业数字货币解决方案行业的佼佼者。公司已获得FCA牌照，是首家成功实现加密货币和传统货币无缝式整合的支付平台，可提供多币种账户、货币转账和兑换服务。Wirex在全球设有6大办事处，近200万注册用户，遍及全球200个国家和地区。

Wirex以最先进的技术为基础，使数字支付的未来在今天成为现实。为了实现这一目标，以及方便数字和传统货币的日常管理，Wirex将传统银行基础架构与加密货币区块链整合集成。这为数字货币交易提供了可靠且具有成本效益的服务，既符合现时的支付环境，同时也服务于未来的代币经济。 Wirex是一家受监管的金融机构，由英国金融市场行为监管局（FCA）授权为电子货币机构（EMI），许可证号为 902025.

通过在受监管的环境中为可扩展和安全的服务打下坚实的基础，Wirex将在不久的将来成为数字支付的关键平台，包括商业支付、跨境货币兑换/转账和机器对机器（M2M）微型交易。最重要的是，Wirex对所有人都适用 - 从日常的消费者到各种规模的企业。

该平台目前支持9种加密货币（比特币、莱特币、瑞波币、以太币、Lumens、Waves、Wollo、DAI、NANO）和11种传统货币账户（包括英镑、欧元、美元、港币、澳元、加元、瑞士法郎、捷克克朗），还有一些主要的加密货币和传统货币正在准备中。

Wirex是世界上第一家发行非接触式Wirex Visa卡的公司，让用户在日常生活中可以即时转换和花费加密货币。该平台为密码和传统货币兑换提供不受限制的OTC和银行间汇率。与其他一些金融机构和支付平台不同的是，Wirex不会把获得最佳市场利率的权限仅限制于那些能够承受过多最低订单金额的用户。此外，我们也对2019年2月成功推出的独特B2B平台感到非常兴奋。自推出以来，该平台已经吸引了3，000多家企业客户进行注册，并成功登陆火币、ZBX和Enigma Securities等顶级交易所和场外交易经纪商。

为了弥合传统货币和数字货币之间的差距，Wirex创建了Cryptoback™，这是世界上第一个加密货币奖励计划。

所有使用Wirex Visa卡进行的店内购物，持卡人都可以获得0.5%的数字货币返还。

WXT是Wirex平台原生代币，是一种通用，并且基于恒星（Stellar）的代币，它不仅广泛用于Wirex平台内外，也是通用费用和奖励单位的其中一种代表。它旨在使我们不断增长的B2C和B2B用户社区受益，对于维持WXT所需余额的用户来说，它甚至可以帮助我们的客户节省费用，并获得独特的资金回报。

在全球知名金融机构SBI集团的支持下，Wirex在过去的四年里一直在对支付方式进行改革。毫不意外，这些改革使得130个国家的近200万用户一致以“我可以自己承担费用，我用Wirex支付。”来宣称他们对于Wirex的支持。

Wirex 平台

Wirex平台是从零开始设计的，其中有99%是由内部人员所构建。这种独特的方法使得Wirex能够利用改变支付体验的技术来构建免受传统约束的系统——使每个人都能更快、更高效、更安全地进行交易。

Wirex平台是一个利用基于云的各种微服务的综合模型。每项服务都有特定的职责，无需冗长的维护过程即可更新或复制。在设计平台时，我们特别注重安全性。Wirex的基础架构会定期接受审查和渗透测试。此外，Wirex平台已通过PCIDSS Level 1认证，可满足业界最高的安全要求。

1. 核心服务

1.1 流动性引擎

Wirex流动性引擎是一个由流动性提供商组成的网络，能够为超过800种货币对提供流动性，包括加密货币和法定货币。为了促进这种货币覆盖，Wirex整合了许多外部流动性提供商：

• 3个加密货币和法定货币交易所，涵盖不同的货币对，找到最优惠的利率

• 3个场外交易经纪商，以适应高价值的订单，并为特定的货币组合和订单深度找到最佳价格

• 2个外汇经纪商，为传统货币对提供银行间汇率

1.2 风险引擎

Wirex使用了一系列内部构建的工具和市场上可用的最佳解决方案来对抗：

• 欺诈性卡片交易

• 未经授权的访问和交易

我们采用人工智能和基于ML的功能来发现和预防新的欺诈相关模式。

1.3 自动化 KYC/KYB

我们与自动化KYC和KYB流程的行业领导者合作。作为受监管的实体，我们会执行所有必要的检查，包括：

• PEP /批准装载和监控

• 面部识别和身份

• 地址和居住证明

• 基于区块链的AML

1.4 银行基础架构

Wirex与许多银行合作伙伴进行整合，创建和关闭个人和公司银行账户，发起和接收银行转账和兑换货币。

我们为客户提供多币种的国际银行账户。这些账户都可连接到SWIFT/SEPA/快速支付/ACH。与此同时，我们也正在不断地增加更多本地的支付平台。

1.5 Visa 基础架构

Wirex平台与Visa的全球网络深度整合，为人们提供了发行和获取的功能。Visa网络集成使其具有了通过Visa认证的强大且可扩展的支付处理。它能够同时支持跨预付卡和借记卡轨道的芯片和PIN（EMV）、磁条、虚拟卡和非接触式卡的处理。我们管理和控制网络的所有重要元素，包括客户等级、卡片创建、卡片交付、卡片交易处理等。

2. Wirex应用程序（B2C – 零售产品）

Wirex提供功能齐全的移动钱包，支持20多种货币（数字货币和传统货币），还提供Wirex Visa卡，客户可以在全球4000多万家商户消费。到目前为止，已有超过200万人在Wirex平台上注册，我们每天都欢迎着成千上万的新客户加入这个平台。

虽然加密货币在支付领域有着巨大潜力，但商家接受度低仍是加密货币大规模采用的一大障碍。事实上，全球范围内接受数字资产作为支付手段的商户数量仍然只有数万家，这个数字并不足以满足大众市场的需求。 Wirex Visa卡解决了这个问题，它允许客户在任何可以接受Visa卡的地方以最优惠的价格使用他们的数字货币。

虽然很明显，基于区块链的P2P支付代表着未来的发展方向，但我们相信，将数字货币整合到现有的商业网络中，是大规模采用的重要第一步。 Wirex应用程序可以帮助用户管理数字货币和法定货币，并为日常使用提供安全的账户，以及便利和多样的功能。

2.1 特点

多币种账户（数字和传统）

唯一一款将数字钱包（9种加密货币）与多币种银行账户（11种传统货币）相结合的移动银行应用程序，支持多种资金进/出选项（加密转账、ACH、SEPA、SWIFT、快速支付、借记卡/信用卡）。

即时兑换

Wirex的兑换引擎可以即时以市场上最优惠的汇率转换9种加密货币和11种传统货币的任意组合。

最优惠汇率（场外交易/银行间）

Wirex与3家交易所、3家场外交易经纪商和2家外汇经纪商进行了整合。在任何时候，无论何种货币对，Wirex都能提供最优惠的汇率。

动态3D安全Visa卡

Wirex Visa卡允许客户在全球超过4千万家商户中无缝使用加密或法定货币。Wirex支持的货币范围支持多种用例：主支付卡、旅行卡以及用于众多基于加密的汇款的解决方案。所有Wirex卡都支持动态3D安全协议，这样的举动保证了所有在线交易都尽可能安全。

Cryptoback™ / Wirex 奖励

Cryptoback™是世界上第一个基于加密货币的奖励计划。使用Wirex代币（WXT）支付，每次店内购买都可以获得0.5％的回馈。 Cryptoback™已被证明是提高客户参与度和维系客户的绝佳工具。

P2P和跨境支付（2019年第三季度）

Wirex用户可以即时向其联系人发送或接收资金，无需任何费用。使用Wirex应用程序的用户可以分割账单，或为旅行和生日礼物存钱。Wirex将与IBM World Wire网络一道，发行26款法定货币支持的Wirex稳定币，以在全球范围内发送资金，从而实现比市场上其他选择更便宜、更快速的支付。

支出分析和预算（即将推出）

Wirex使用大数据和一套定制的AI工具，按商家、位置和交易类别对交易数据进行分类。 Wirex用户可以即时查看他们的支出明细，改善财务习惯，并坚持计划的预算。

储蓄账户（即将推出）

Wirex 储蓄账户提供多种存款的选择：

• 如果客户需要手动存款，可以使用一次性付款

• 定期转账到储蓄账户，对于定期储蓄非常有用

• 零钱汇总，无需用户多加考虑就可以进行存款

• 当用户启用此功能时，我们会自动整理您使用Wirex卡进行的任何交易，并将差额保存到您的账户中。

加密贷款（即将推出）

符合条件的客户将能够使用其数字资产作为抵押，获得加密贷款。根据货币和条款，Wirex将通过贷款发放者网络提供最佳报价。加密贷款可以成为一种解锁加密货币储蓄的快速且节税的方式。

商家优惠（即将推出）

Wirex与不同国家的商家网络建立了良好的关系，因而可以为客户提供独特的Cryptoback™优惠、折扣和返现优惠。可用的商家优惠将显示在应用程序的奖励部分；顾客可以根据自己的喜好进行选择。

3. Wirex 业务（B2B – 公司产品）

Wirex业务是一个受监管的企业融资解决方案，可为企业客户提供安全的多重签名钱包、企业银行账户和最优惠的汇率。

加密货币行业发展迅速，但许多处理数字资产的公司在开设银行账户，或与现有的银行和支付基础架构整合方面都遇到了困难。我们的目标是提供一个安全、规范、具有成本效益的环境，让企业可以在不受人为限制或高额费用的情况下管理数字和传统货币资金。

我们相信，与传统基础架构的兼容性将加速创新，并鼓励更多公司专注于实际的用例；这将有助于促进加密货币的大规模采用。

特点

一站式入库/出库解决方案（数字货币《》法定货币）

Wirex业务将加密货币保管（适用于9种加密货币）与多币种法定账户（11种货币）相结合，支持多种资金进/出选项（加密、ACH、SEPA、SWIFT、借记卡/信用卡）。

深度流动性池

Wirex与3家交易所、3家场外交易经纪商和2家外汇经纪商相整合，因而我们能够以一些最优惠的市场汇率处理价值数百万美元的订单。

场外交易费率

Wirex已经普及了场外交易费率，没有最低订单金额限制。

API

REST API和WebSocket API提供对Wirex业务UI中所有可用功能的访问，这意味着企业可以将Wirex平台集成到它们现有的基础架构中。

精简化 KYB

完全自动化的KYB流程允许来自100多个国家的企业登记入驻，只有在所有权结构复杂的情况下，才需要人工干预。

大规模支付

Wirex支付基础架构允许以任何货币（数字货币或传统货币）进行即时、低成本的大规模支付。稳定币和IBM World Wire网络将被用于促进跨境转账。

高级安全性和角色管理

Wirex提供了三种预定义角色：所有者、会计和查看者，每种角色都有不同的权限。公司可以添加新角色并自定义访问权限和批准流程，以满足业务需求。

4. 稳定币

Wirex即将开始发行26种不同的由法定货币支持的稳定币，这些稳定币由相应的法定货币一对一支持。例如，Wirex将为每个GBPW兑1英镑，每个USDW兑1美元，依此类推。这些资金存放在独立的银行账户中，并且受到持续的监控和审计。此外，Wirex平台还提供以银行间汇率即时兑换法定货币支持的代币。

4.1 FIAT余额自动支付标记化

Wirex稳定币对于零售客户和公司客户来说是自动可用的。一旦客户存入法定货币，Wirex会立即通过发行等值的稳定币将其标记化；客户可以决定是使用稳定币还是传统的银行轨道来支付给他们的合作伙伴或供应商。例如，如果Bob通过ACH转账存入100美元，则Wirex平台立即发行100 USDW。 Bob可以通过他的WirexVisa卡将USDW发送给朋友、支付账单或购买商品。

4.2 稳定币清单和支持的入库/出库方法

我们不断添加新的货币和法定货币入库/出库方法。

4.3 稳定特点

法定货币支持的稳定币（26+种货币）

Wirex稳定币是26种以上货币的完全担保法定货币支持代币，提供实时银行间汇率。

基于Stellar

Stellar平台可以提供高速的交易。该平台每秒可处理4000笔交易，每笔交易的确认时间在3-5秒之间。该平台不仅具有可扩展性，而且非常高效，因为每笔交易成本不到0.00001美元。此外，Stellar还提供了内置的合规框架，并且具有冻结和重新发放资金的能力，以防资金丢失或被盗。

监管、审计和合规

Wirex稳定币是以现有的Wirex E-Money基础架构为基础的（受审计、测试和监管）。

专注支付

虽然法定货币支持的代币可以用于对冲和许多其他用例，但Wirex代币的主要关注点是支付：日常支付、跨境转账和机器对机器（M2M）交易。

实时监控

Wirex平台允许任何人实时监控法定货币和发行代币的数量，从而使Wirex稳定币成为市场上最透明的法定货币支持的代币。

去中心化发行

Wirex使用受治理的网络和联盟，允许任何满足要求的机构发行Wirex稳定币。

4.4 用例

对冲

加密货币的价格会随着市场供求关系而波动。

标记化的法定货币价值不会波动。相反，它仍然保持价格与其标的资产的价值挂钩。这使得价格稳定的代币对于在加密交易中提供法定货币连接和对冲风险非常有用，尤其是在不提供传统的法定货币入库和出库的交易中 - 只要价格真正稳定，并且围绕这些代币的造币和赎回，行之有效的保护措施能够到位。

投资者可以选择在支持的交易所用比特币兑换美元/英镑/欧元的代币，以保护自己免受比特币币值波动的影响。在这种情况下，他们可以放心，这些代币的价值不会波动。

商家支付

目前，由于加密货币这一资产类别的波动性较大，任何企业都承受着接受加密货币作为交换手段的巨大风险。稳定币有开启加密货币作为企业和商业日常支付中采用的主流手段的潜力；因为价格稳定性是全球商户和零售商通常不接受加密交易的一个关键原因。此外，与借记卡/信用卡相比，商家可以节省3-5%的费用。

跨境支付

在处理加密支付时，稳定币消除了价格波动的风险。为了在这方面保持相关性，必须迅速确认交易，从而提供良好的用户体验，并对传统转账进行显著的改进（目前国际银行转账需要最多三天的时间）。

代币转账的确认时间在3-5秒之间；如果需要关于发送方或接收方的其他信息，双方都可以利用Stellar合规框架。在跨货币转账的情况下，汇率可以由Wirex或通过Stellar DEX提供——交易过程中，一种货币的代币会在创建另一种货币的代币时被销毁。

机器对机器（M2M）支付

基于Stellar的稳定币是微交易的理想选择。与比特币或以太坊等竞争对手的区块链相比，它们既快速又便宜。Wirex 稳定币每秒可处理4000笔交易，这使得它们能够处理数百万笔M2M交易。报告显示，到2022年，全球将有200亿到400亿台联网设备；我们相信，在不久的将来，M2M支付将成为一个巨大的新市场。

4.5 治理

Wirex采用去中心化发行模式，任何金融机构都可以加入Wirex联盟，发行由当地货币支持的代币。此类发行的要求之一是企业必须将其资金存入Wirex业务账户中，如此一来，我们就能保证被标记化资金的透明度和安全性。

Wirex 竞争优势

1. 业绩记录

我们已实现的标志性成就：

• 200万以上注册个人用户

• 亚太地区和北美等候名单上的70万零售用户

• 3000家企业正在进行登记入驻

• 已处理超过25亿美元

• EMI许可证（英国和欧洲经济区）

• PCI DSS认证

2. 公认的全球品牌